米国DC自動加入化と最新動向｜米国DC自動加入化、従業員加入率がどれだけ上がるの？
※本記事は複数のRSSから抽出したトピックをもとにAIで要約・構成しています。詳細や最新情報は、下の参考リンクをご確認ください。
- 米国DC自動加入化、従業員加入率がどれだけ上がるの？
- 自動加入化で従業員加入率が平均で何％上昇したか
- デフォルトファンド設定が加入率に与える影響
- 拠出率自動引き上げが未導入のプラン、資産形成は停滞？
- 初期拠出率が低いと長期資産形成に与えるリスク
米国DC自動加入化、従業員加入率がどれだけ上がるの？
米国では2006年年金保護法で導入された自動加入化により、従業員が退会の意思を示さない限り自動的にDCプランへ加入します。さらにデフォルトファンドと拠出率の自動引き上げが組み合わさることで、従業員の加入率は約10〜15％増加し、資産形成の停滞リスクも低減します。だが中小企業では導入率が低く、初期拠出率が低いと資産成長が鈍る課題も残ります。SECURE2.0法で特定の401(k)プランに自動引き上げ義務化が進むことで、今後の拡大が期待できる。日本でも公的年金が縮小する中、同様の自動加入化を導入すれば、未加入労働者の年金不足を補完し、長期的な資産形成を促進できる可能性があります。
自動加入化で従業員加入率が平均で何％上昇したか
自動加入化を導入した米国企業では、従業員のDCプラン加入率が平均で約25％上昇したと報告されています。これは、デフォルトで加入され、拠出率が自動的に上げられる仕組みが、加入の心理的ハードルを低くし、資産形成を促進するからです。結果として、企業年金の普及が進み、老後所得の確保に向けた政策の効果が期待されます。
デフォルトファンド設定が加入率に与える影響
2006年から米国のDCプランに導入された自動加入化は、従業員が脱退意思を示さない限り自動で加入します。デフォルトファンドを成長性の高いインデックス型に設定すると、意思決定せずに資産が増えますが、低リターンのファンドだと形成が停滞します。現在拠出率自動引き上げを実装していないプランが多く、初期拠出率低いと資産が積み上がりにくい課題があります。SECURE2.0法（2022）とSECURE法（2019）で義務化・推進が進められ、企業年金普及が喫緊です。したがって、企業は高リターンデフォルトと自動拠出率引き上げを併用し、従業員の資産形成を実質的にサポートすべきです。
拠出率自動引き上げが未導入のプラン、資産形成は停滞？
{"拠出率自動引き上げが未導入のプラン、資産形成は停滞？":"米国の確定拠出型企業年金（DC）では、2006年の年金保護法により自動加入化が導入され、従業員が脱退意思を示さない限り自動で加入します。しかし、拠出率の自動引き上げを導入していないプランは少なくなく、特に中小規模の企業では初期拠出率が低いまま停滞しやすいという課題が残ります。このままでは長期的な資産形成が遅れ、老後の所得確保に不安が増大する可能性があります。2022年に成立したSECURE2.0法では、一定の401(k)プランに自動引き上げ機能を義務化し、今後の普及拡大が期待されます。現時点では詳細未公表"}
初期拠出率が低いと長期資産形成に与えるリスク
米国のDCプランは自動加入化で従業員の参加を促進しているが、初期拠出率の低さは長期資産形成を脅かす可能性がある。
したがって、企業は自動引き上げ機能を積極的に導入し、従業員の拠出率を段階的に上げる方策が必要だ。
初期拠出率が低いと複利効果が十分に発揮されず、退職時の資産額が大幅に減少する恐れがある。
また、中小企業で自動加入化が遅れると従業員の加入率が低くなり、結果として年金の蓄えが不足するリスクが高まる。
次の一手として、企業はSECURE2.0の要件を確認し、プランに自動引き上げ機能を組み込み、従業員に対して初期拠出率を5%から10%へ段階的に増やすキャンペーンを検討すべきだ。
